"Работаем на все 100%, но продолжаем адаптацию" - Юлия Фролова, Альянс Банк, интервью специально для Financial Club

1. На сколько процентов от довоенного уровня банк возобновил свою работу, продукты и услуги. Что в вашей деятельности еще временно заблокировано, и вы скоро это разблокируете, а от чего вам полностью пришлось отказаться?

Сказать на сколько процентов Альянс Банк возобновил работу, пожалуй, будет некорректно, потому что сейчас мы работаем на все 100%. Но понятно, что вектор развития продуктов банка и приоритетные сферы работы изменились, учитывая ситуацию в государстве.

Процесс адаптации к работе в условиях войны продолжается в банке ежедневно: мы актуализируем банковские продукты для клиентов, учитывая регулирование НБУ и выпуск новых постановлений, создаем новую процедуру оценки рисков – применяем различные варианты стресс-тестов и прогнозов, переоцениваем скоринг-системы. Но это всё лишь внутренние процессы банка, а клиент, в свою очередь, может пользоваться всеми преимуществами, что и раньше.

Например, сегодня клиент Альянса может получить кредит на развитие своего бизнеса без залога и подписать договор дистанционно. Мы понимаем всю важность поддержки бизнеса в современных условиях и предлагаем соответствующие продукты.

Также важным считаю финансирование аграриев в этом году. В Альянс Банке мы предоставили весной 355 млн. грн. для проведения посевной кампании. Это продукты и услуги в деятельности банка, которые невозможно держать сегодня заблокированными.

Хотелось бы также сказать, что территориально мы работаем как раньше, но все же вынуждены не пренебрегать безопасностью персонала и клиентов. На постоянной основе работают 28 из 30 наших отделений по Украине. Мы понимаем, что большое количество наших клиентов временно изменило местонахождение и проводят вынужденную релокацию бизнеса в западные регионы страны. Поэтому открываем 4 новых отделения в городах Ивано-Франковск, Ровно, Луцк и Тернополь до конца 2022 года.

2. Как сместились акценты в работе вашего банка? Какие направления вы сейчас считаете приоритетными? А спрос на какие продукты и услуги сейчас самый низкий? Какую депозитную политику соблюдает ваш банк после повышения учетной ставки?

В первые дни войны главным акцентом, конечно, было предоставление непрерывного банковского сервиса и информационная поддержка клиентов. Первая реакция – это создание кредитных каникул, продление срока действия счетов и пересмотр условий существующих продуктов.

В этих условиях мы еще раз убедились в важности предоставления дистанционных услуг, о чем свидетельствует увеличение спроса на них. Цифровая трансформация Альянс Банка продолжается согласно долгосрочной стратегии, включающей запуск крупного диджитал-продукта в конце 2022 года - проект остается актуальным, поэтому мы продолжаем работать над его запуском.

Спрос на банковские продукты изменяется в реалиях военного положения. Если в первые недели клиентов интересовали только расчеты за товары и услуги, а кредитование исключительно на краткосрочную перспективу, то сегодня уже есть первые признаки возобновления бизнес-активности и спрос на долгосрочное финансирование бизнеса. Одним из важнейших векторов является финансирование агробизнеса во время посевной и программа финансирования аграрной отрасли совместно с Европейским инвестиционным банком.

Альянс Банк продолжил активное сотрудничество с IFC в рамках Глобальной программы торгового финансирования – Global Trade Finance Program (GTFP). Линия торгового финансирования позволит Банку оказывать своим клиентам необходимую поддержку при проведении внешнеэкономических операций путем покрытия IFC платежных рисков непосредственно клиентов банка.

Депозитную политику мы корректируем в соответствии с монетарной политикой регулятора и вместе с банковским рынком. На уровень ставок по депозитам существенно повлияло повышение Национальным Банком уровня учетной ставки. Стараемся донести нашим клиентам, что сбережения в банках поможет укреплению гривны и вообще более надежны, чем хранение денег дома.

3. Какие вы видите в изменившихся условиях новые "риски" и "возможности" для банка?

У нас есть такие же риски и возможности, что и любого украинского банка сейчас. Со стороны рисков – ведение боевых действий, невозврат кредитов, высокий уровень неопределенности и отсутствие стабильности в реализации долгосрочной стратегии. Среди возможностей - активная работа с клиентами и реагирование на их потребности быстрее рынка. Оперативное реагирование и гибкость позволяют нам увеличить клиентскую базу и построить клиентский портфель на долгий период времени. Такие отношения "банк-клиент" могут стать одними из самых крепких.

4. Как актуальны для ваших клиентов оказались кредитные каникулы, которые были объявлены в банковской системе?

Из-за вторжения рф в Украину почти половина украинцев сразу же остались без работы и стабильного заработка. Понимая обстоятельства, кредитные каникулы с начала войны были более чем необходимым условием для поддержки клиентов. Отмена обязательных ежемесячных платежей и отмена штрафных санкций не отменила выплату ежемесячных процентов, но значительно облегчила финансовое состояние микробизнеса. В основном речь идет о ФЛП, которые в первые месяцы войны почти не имели возможности продолжать работу в полном объеме.

5. Сколько ваших заемщиков воспользовались ими в первые месяцы и начали ли они возвращаться к регулярной оплате кредитных обязательств?

За период февраль-апрель кредитными каникулами воспользовались почти 60% клиентов банка, в основном – клиенты микробизнеса. Это позволило им реструктуризировать кредит и перенести нагрузку ежемесячных выплат на более поздний период. Сейчас мы видим, что более половины клиентов возвращается к погашению кредитов по новому графику. Но все еще существует часть клиентов, которые до сих пор не смогли адаптировать свой бизнес к новым реалиям и продолжают использовать кредитные каникулы. Мы готовы пролонгировать эту возможность, чтобы поддержать бизнес, но надеемся возобновить выплаты до конца года.

6. Банки, чтобы пройти эти бурные времена, нуждаются в поддержке от клиентов, регулятора и владельцев. Как вы строите сейчас коммуникацию с акционерами? Готовы ли они поддержать вас капиталом, если у вас возникнет такая потребность?

В Альянс Банке акционеры понимают важность устойчивости банка, особенно во времена, которые сейчас переживает Украина. Сегодня мы считаем самым важным поддерживать клиентов для дальнейшего развития украинской экономики. Участие банков в этом крайне необходимо, и Альянс Банк может обеспечить кредитование клиентов с учетом всех рисков. Акционеры банка поддерживают наши решения, а коммуникация, прежде всего, направлена на реализацию стратегии развития в военных условиях.

За время проведения боевых действий Альянс Банк с акционером Александром Сосисом также выстроил новый вектор корпоративной социальной ответственности, направленный на гуманитарную помощь пострадавшим, обеспечение ВСУ необходимым снаряжением и информационную поддержку по поиску жилья. Надеемся, что даже в бурное время мы способны создать что-то действительно значимое и полезное.