14 февраля 2022 Национальный банк начинает Всеукраинскую информационную кампанию по платежной безопасности #ШахрайГудбай. Она станет продолжением первой подобной кампании, успешно прошедшей в 2020 году. Ее цель – улучшить осведомленность граждан о кибергигиене и способствовать формированию культуры безопасного поведения в виртуальном пространстве, а также напомнить об основных правилах безопасности безналичных расчетов.
Тема кибербезопасности и платежного мошенничества остается актуальной по всему миру и Украина не исключение. В частности, Национальный банк констатирует рост активности мошенников в прошлом году.
«Если говорить об уровне ущерба от незаконных действий с платежными картами в общем объеме всех таких операций, то он остался относительно низким.
В прошлом году на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карт на незаконные действия или сомнительные операции приходилось 65 гривен. Это не много, но больше, чем в 2020 году: тогда было 48 гривен, – сказал заместитель председателя Национального банка Алексей Шабан. – Поэтому мы считаем, что нужно напомнить гражданам о правилах безопасных онлайн-платежей и поведения в виртуальном пространстве. Ведь главное оружие против мошенников сегодня – осведомленность».
Самым популярным методом мошенничества с платежными картами в Украине, как и в мире, традиционно остается социальная инженерия, благодаря применению которой люди сами переводят деньги аферистам или раскрывают им данные своих карт.
Директор Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Андрей Поддерьогин рассказал, что, с одной стороны, Национальный банк видит продолжение положительного тренда замены форм-фактора платежных карт с чисто магнитной полосой на более защищенные карты с чипом. Это отразилось, в частности, и в объемах мошенничества в таких каналах, где используется физическая карта – торговая сеть и банкоматы. Так, на один миллион гривен расходных операций с использованием платежных карт объем убытков от мошеннических действий в торговой сети уменьшился с 61 гривны (в 2020 году) до 40 гривен (в 2021 году), в банкоматах – с 33 гривен (в 2020 году) до 29 гривен (в 2021 году).
Также за прошлый год почти на 45% уменьшилась средняя сумма мошеннической операции в торговой сети – с 1984 гривен (в 2020 году) до 1086 гривен (в 2021 году). В среднем на одну незаконную операцию в 2021 году приходилось около 1600 гривен, что на 16% меньше, чем в 2020 году (1900 гривен).
«В то же время мы наблюдаем, что на один миллион гривен расходных операций с платежными картами, совершенными в сети Интернет, объем убытков увеличился с 61 гривны (в 2020 году) до 114 гривен (в 2021 году), – подчеркнул Андрей Поддерьогин. – Если сравнивать Украину и Европу, то у нас показатель относительного ущерба от общего объема операций с платежными картами остается значительно меньше. В Украине это 0,0065% (т.е. 65 гривен ущерба на один миллион гривен), а в странах ЕС, по данным Европейского центрального банка, этот показатель в несколько раз выше и достигал 0,036% в 2019 году (т.е. 360 евро ущерба на один миллион) евро). Фактически мошенничество через Интернет является мировым трендом. И в большинстве случаев люди становятся жертвами мошенников из-за несоблюдения основных правил платежной безопасности».
В 2021 году украинцы чаще выбирали безналичные платежи и покупки онлайн, что было обусловлено как продолжением карантинных ограничений, так и изменениями в привычках пользователей платежных карт. Это стимулировало мошенников, которые не оставляли попыток обмануть граждан, в том числе и в виртуальном пространстве.
«Обеспечение высокого уровня кибербезопасности в финансовом секторе – одна из основных целей Национального банка. Мы комплексно подходим к решению этой задачи, нормативно регулируя ключевые аспекты киберзащиты, увеличивая потенциал Центра киберзащиты Национального банка, повышая компетенцию работников подразделений киберзащиты банков Украины, – пояснил заместитель руководителя Центра киберзащиты НБУ Роман Проскуровский. – В то же время, для нас также очень важна тема повышения киберосведомленности и безопасного поведения граждан – клиентов финансовых учреждений в виртуальном пространстве. В частности, надежная защита паролей к аккаунтам. Особенно привязанных к финансовому номеру телефона, ведь это основное средство взаимодействия финучреждений и их клиентов. Фактически он является идентификатором клиента, что позволяет гражданину осуществить доступ к управлению своими средствами. Поэтому важно соблюдать соответствующие правила безопасного использования финансового номера телефона».
Так, важным направлением кампании станет разъяснение простых правил, которые следует соблюдать при взаимодействии с киберпространством, в частности в финансовых вопросах, – желательно иметь отдельный телефонный номер для взаимодействия с финансовым учреждением, зарегистрировать его и «привязать» к своим паспортным данным. , внимательно следить за тем, где размещается информация о финансовом номере, контролировать свой мобильный телефон и не оставлять его без присмотра.
«За 2021 год киберполиции удалось задокументировать преступную деятельность и направить в суд более 2000 уголовных производств, касающихся именно интернет-мошенничества, к их совершению были причастны 422 злоумышленника. Также в работе на сегодняшний день находится еще более 6600 производств. Кстати, именно мошеннические действия в сети Интернет составляют почти 70% всех поступающих в киберполицию обращений. Самыми распространенными в 2021 году мошенническими схемами были: продажа несуществующих товаров, псевдовыигрыши, телефонные мошенничества, фишинговые ресурсы для присвоения денег или сбора персональных данных, завладение деньгами под предлогом сверхприбылей и просьба знакомых о помощи в социальных сетях. В целом за прошлый год, по зафиксированным Национальной полицией случаям, киберпреступники обманули граждан более чем на 193 миллиона гривен», – отметил руководитель отдела противодействия преступлениям в сфере компьютерных систем Департамента киберполиции Евгений Дороганов.
Альянс Банк поддержал кампанию Национального Банка и присоединяется к коммуникационной стратегии для безопасности клиентов.
В эпоху диджитала кибербезопасность – это необходимое условие сохранения как собственных сбережений клиентов, так и стабильности финансовых учреждений. Сейчас мы прилагаем максимум усилий по информированию украинцев о безопасных платежных операций и осведомленности и предупреждении мошеннических схем. Мы развиваем технологические платформы в нашей бизнес модели, которые будут ориентированы на использование элементов искусственного интеллекта, которые, надеюсь, позволят минимизировать потери наших клиентов», - отметила Председатель Правления Альянс Банка Юлия Фролова.
Информационная кампания будет продолжаться в течение следующих трех месяцев во всех регионах Украины. В рамках кампании Национальный банк вместе с партнерами будут информировать граждан о том, как уберечься от платежного мошенничества, в частности через обновленную тематическую веб-страницу (лендинг) #ШахрайГудбай с подробной информацией о кампании и правилах поведения в виртуальном пространстве.
Для справки
Национальный банк проводит Всеукраинскую информационную кампанию по платежной безопасности ШахрайГудбай вместе с Департаментом киберполиции Национальной полиции Украины, а также при поддержке:
• Международной финансовой корпорации (IFC) в партнерстве с Государственным секретариатом Швейцарии по экономическим вопросам (SECO) и Фондом эффективного управления Великобритании;
• Министерством цифровой трансформации Украины.
Генеральные партнеры: ЕМА, Mastercard, OLX.ua, Lifecell, ВАФК, ПРОСТИР, YASNO – поставщик электроэнергии, газа и решений по энергоэффективности, BlaBlaCar, Новая почта.
Информационные партнеры: ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк, Укргазбанк, Альфа-Банк, ПУМБ, УкрСиббанк, ОТП Банк, Универсал Банк, Международный резервный банк, Креди Агриколь Банк, Кредобанк, ПроКредит Банк, Таскомбанк, Банк Кредит Днепр, Банк Восток, А-Банк, Аккордбанк, МТБ Банк, Банк Альянс, Мегабанк, Идея Банк, Правэкс Банк, Банк Глобус, Коммерческий Индустриальный Банк, Банк Сич, Банк Львов, Международный Инвестиционный Банк, Индустриалбанк, Радабанк, РВС Банк, Кристаллбанк, Банк Клиринговый Дом, Банк инвестиций и сбережений, Конкорд Банк, Кристаллбанк, Полтава-банк, Первый Инвестиционный Банк, УкрБудИнвестБанк, Банк Форвард, Мотор-Банк, Банк Грант, Агропросперис Банк, Юнекс Банк, Банк Украинский капитал, Асвио Банк, Европейский Промышленный Банк, Поликомбанк банк реконструкции и развития, БТА Банк, Банк Траст-Капитал, Банк Портал, Visa, Киевстар, ОО "ВСАД "IT-бабушки", Фокстрот, Shell, Освитория, Укрпочта, Aroma Kava, Пенсионный фонд Украины, Государственная служба занятости , Черкасская ОГА, Сумская ОГА, Винницкая ОГА, Житомирская ОГА, Николаевская ОДА, Одесская ОГА, Днепропетровская ОГА, Ивано-Франковская ОГА, Херсонская ОГА, Луганская ОГА, Донецкая ОГА, Кировоградская ОГА, Полтавская ОГА, Волынская ОДА, Тернопольская ОГА, Львовская ОГА.
